Титульное страхование недвижимости при ипотеке

Титульное страхование недвижимости оформляется при покупке квартиры или иной недвижимости, получении ипотечного кредита. Развитие рынка ипотечного кредитования в России сделало этот вид страхования очень популярным.

Что значит страхование титула при ипотеке

Страхование титула при ипотеке — это гарантия защиты, для добросовестных приобретателей, на случай утраты недвижимого имущества вследствие потери права собственности на него. Под титулом понимается право собственника на имущество, это право того, кто вписан в документах как владелец и имеет законное право на него.

Наличие договора титульного страхования у покупателя гарантирует компенсацию ущерба понесенного им, если на любом этапе сделки возникнут умышленные или случайные ошибки, вследствие чего права на приобретаемую недвижимость будут признаны недействительными.

Объектом страхования является риск утраты прав собственности на все виды недвижимого имущества — жилые дома и доли в них, промышленные, коммерческие и хозяйственные объекты недвижимости.

От каких рисков защищает титульное страхование недвижимости

Титульное страхование защищает владельца недвижимого имущества, в случае если сделка по его приобретению будет признана недействительной по разным причинам.

Основания для признания сделки с недвижимостью недействительной являются:

  • Ничтожная сделка — совершённая несовершеннолетним гражданином или признаным недееспособным, не способным осознать значения своих действий;
  • Кабальная сделка — совершённая обманным путем, под угрозой или в стечении тяжелых обстоятельств;
  • Фальсификация документов и подписей одной из сторон, любые юридические нарушения;
  • Сделка осуществлена одним из супругов без письменного согласия другого (в случае совладения общим имуществом);
  • Сделка с недвижимостью осуществлена с лицом, которое не является собственником объекта сделки;
  • Сделка с имуществом плательщика ренты без согласия рентполучателя, а также при превышении полномочий представителя собственника недвижимости;
  • Выявлены нарушения в ходе приватизации недвижимости приобретаемой в ипотеку.

Оформить страховку риска утраты титула рекомендуется на любую недвижимость — приобретенную, унаследованную. Любые ошибки при оформлении недвижимости возможны на любом этапе проведения сделки и это может проявиться на протяжении длительного времени, что чревато потерей прав на владение собственностью. Решение о лишении прав собственности принимается судебными органами.

На какой срок оформляется договор титульного страхования

Договор титульного страхования заключается на период от 1 года и до 10 лет. Если недвижимость покупается в ипотеку и учитывая что ипотечный кредит оформляется на длительный срок, договор страхования рекомендуется на боле длительный период.

Решение оформления титульной страховки чаще всего зависит от стоимости полиса, и весомым аргументом для этого является понижающий коэффициент. Такой коэффициент доступен при оплате полной страховой премии за весь период страхования.

Сколько стоит страховка титула

Стоимость страхования титула на право собственности недвижимого имущества зависит от нескольких ценаобразующих параметров, к которым относятся:

  • Период действия договора страхования;
  • Стоимость приобретаемой недвижимости;
  • Назначение объекта недвижимости — жилое помещение, хозяйственное, промышленное или коммерческое;
  • Условия договора ипотечного кредитования;
  • Срок владения объекта недвижимости продавцом;
  • Уровень риска утраты титула (прогнозируется страховой компанией по результатам предстраховой экспертизы);
  • Статус заемщика — юридические лица, организации или частные лица.

Стоимость титульного страхования рассчитывается в зависимости от суммы страхового покрытия умноженной на тариф, который устанавливает страховая компания (находится в пределах 0,3-1,5%). Сумма страхового покрытия может быть равна рыночной стоимости приобретаемого объекта недвижимости, но не более суммы потраченной на ее покупку.

Важное замечание. При расчете стоимости полиса на недвижимость приобретаемую в ипотеку, указанный страховщиком тариф умножается не на стоимость приобретаемой недвижимости, а на размер ипотечного кредита.

Документы для оформления титульного страхования

Для оформления титульного страхования необходимо собрать и передать в страховую компанию определенный набор документов:

  • От покупателя физ. лица — паспорт;
  • От покупателя юр. лица (организации) — комплект уставной и регистрационной документации;
  • Техпаспорт или иные документы, содержащие характеристики объекта недвижимости;
  • Заключение о рыночной стоимости недвижимого имущества (делается на этапе оформления ипотечного кредита с банком);
  • Договор о предоставлении ипотечного кредита.

Правоустанавливающие документы:

  • Выписка из ЕГРН;
  • Завещание или другие документы о наследовании недвижимости;
  • Свидетельство о госрегистрации прав собственности;
  • Договор купли-продажи, обмена или дарения.

Можно ли отказаться от титула при ипотеке

Титульное страхование, с точки зрения законодательства России, является добровольным видом страхования, и клиент при оформлении ипотечного кредита может отказаться от страхования титула. Но банки имеют право определять условия предоставления услуг по ипотечному кредитованию самостоятельно. В случае отказа от оформления полиса титульного страхования, банк либо отказывает в кредите, либо значительно повышает процентную ставку. В большинстве случаев выгодно идти на условия банка, это зачастую становится выгодным и для самого заемщика в последствие.

На рынке недвижимости в России, к сожалению, до сих пор присутствуют недобросовестные продавцы, мошенники, что делает страховку от потери титула на недвижимость достаточно востребованной.

Похожие записи