Страхование гражданской ответственности – это обязательство перед лицами, которым непреднамеренно был причинен вред по вашей вине при эксплуатации вашего имущества.

Страховая компания возместит ущерб, который был нанесен имуществу или здоровью соседей в результате затопления или пожара в вашей квартире, при фиксации факта нанесения такого ущерба.

Полис страхования гражданской ответственности защитит бюджет собственника жилья, а так же страхование жилья при сдаче в аренду, в том числе арендатору не имеющего регистрацию по данному адресу, если им был оформлен полис.

Застраховать можно:

  • Квартиру / комнату в многоквартирном жилом доме, таунхаусе;
  • Жилой дом, дачу.

Виды страхования гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности распространяется на следующие виды ущерба, нанесенные имуществу, жизни и здоровью ваших соседей или других лиц:

  • Страхование квартиры, дома от затопления — повреждение или уничтожение имущества в результате аварий систем водоснабжения, канализации, отопления;
  • Страхование жилья от пожара в результате кроткого замыкания, сбоя электросети;
  • Проведения ремонтных работ в квартире, доме;
  • Взрыва бытового газа.

Документы для оформления страхования гражданской ответственности

Для оформления полиса гражданской ответственности онлайн на сайте вам потребуются ваши паспортные данные и адрес объекта страхования.

Для оформления договора в офисе страховой компании необходим документ, удостоверяющий личность страхователя — Паспорт гражданина РФ и один из ниже указанных документов:

  • Правоустанавливающая документация на объект страхования;
  • Договор найма или аренды жилья если вы арендатор;
  • Независимая оценка стоимости недвижимого имущества или произведенного ремонта.
  • Заявление на страхование.

Бывает, когда страховые компании (СК) выдвигают обязательное требование в визуальном осмотре жилья. Агент СК осуществит детальную фотосьемку и приложит фото к документам для определения стоимости договора страхования.

Цена страхования гражданской ответственности в

Цена страхования зависит от суммы страхового покрытия, срок на который оформляется полис и наличия в покрытии дополнительных рисков:

  • Вид имущества — квартира / комната или иной объект недвижимости;
  • Размер суммы страхового покрытия;
  • Срок на который оформляется договор страхования;
  • Наличие источника огня в квартире/доме — газ;
  • Сдается ли квартира в аренду;
  • Проводятся или будут ли в период страхования ремонтные работы.

Помимо общих факторов, существуют параметры, влияющие на стоимость конкретных видов страховки. Например, ипотечный полис страхования зависит от процентной ставки, установленной по кредиту.

Когда стоит оформить страховку

Предсказать наступление страхового случая невозможно, но предвидеть последствия, если вас или вы зальете соседей можно. Средняя сумма ущерба от залива в РФ составляет 50 тыс. руб. исключая случаи с порчей дорогостоящего ремонта. Защитить себя от финансовых потерь поможет только страхование гражданской ответственности.

Типичные ситуации, при которых стоит воспользоваться услугами страховых компаний, оформить полис;

  • Вы сделали ремонт — отделка квартиры, затраты на мебель, а у соседа сверху прорвало трубу;
  • Ситуации когда у вас просто опасные — неблагополучные соседи от которых можно ждать чего угодно;
  • Вы сами можете стать опасным соседом — даже если вы уверены в себе, уверены, что никогда не устроите пожар или потоп, но не факт, что ваши домочадцы не допустят этого. Так же вполне обычная ситуация, когда слесарь у вас в ванной не затянул гайку после ремонта. Вода при прорыве может просочиться с верхнего до первого этажа, а если это вы тот сосед, который живет на том верхнем этаже и это у вас прорыв, в таком случае придётся оплатить ремонт всем соседям сразу;
  • У вас пожилые родители живущие отдельно — выйдя на прогулку забыли закрыть кран, выключить утюг, газовую плиту. В случае если это станет следствием страхового случая при котором был нанесен ущерб соседям, улаживать проблемы придется скорее всего вам. Возможно и обратная ситуация, когда жилью ваших родителей был нанесен ущерб и в этой ситуации решение проблем скорее всего ляжет на ваши плечи;
  • Вы сдаете жилье в аренду — чаще всего вы не знаете своих постояльцев и не факт, что они будут бережно относиться к вашему имуществу, если арендатор нанесет вред вашему имуществу или соседям, отвечать придется владельцу жилья, а именно вам;
  • Ваше жилье находится в районах частых наводнений, сейма-районах, пожара-опасных — когда ваше имущество может пострадать не только в результате бытовых аварий, но и в результате паводков или наводнений, лесных пожаров, падения рядом стоящих деревьев, удара молнии.

Принимая во внимание все эти и не только случаи, когда у вас есть основания опасаться за то, что вашему жилью и имуществу может грозить ущерб, стоит подумать о страховке.

Что делать, если произошел страховой случай?

При наступлении страхового случая, в зависимости от происшествия необходимо вызвать:

  • При пожаре — сотрудников противопожарной службы МЧС по телефону 101;
  • При затоплении квартиры — сотрудников ДЕЗа/ЖЭКа/ТСЖ или аварийной службы;
  • Противоправных действиях — полицию.

Примите разумные и доступные, в сложившейся обстановке, меры по снижению ущерба. После ликвидации аварии сообщите о случившимся страховую компанию (СК), получите подробную инструкций о дальнейших действиях.

Очень важно сообщить соседям, что ваша ответственность застрахована, и попросить их, по возможности, не устранять видимую часть ущерба до приезда сотрудника СК. Специалист должен осмотреть и задокументировать ущерб нанесенный помещению — составить акт, сделает фотографии.

Для получение страховой компенсации, страхователю или соседям, имущество которых пострадало, необходимо обратиться в СК с письменным заявлением и прикрепленными подтверждающими страховой случай документами.

Вопросы и ответы

Прежде всего важно обратить внимание на сумму страхового покрытия, именно от нее и будет зависеть размер компенсации при наступлении страхового случая.

Чтобы выбрать подходящий полис, следует задаться несколькими вопросами:

Сколько этажей находятся под вами т.к. серьезный прорыв в системе водоснабжения отопления или канализации может затопить много этажей под вами, а страховая сумма распределяется между всеми пострадавшими. Если размера компенсации не хватит покрыть стоимость ремонта, соседи могут обратиться в суд для взыскания недостающей суммы.

Если вы планируете делать ремонт, покупку новой мебели, бытовой техники, электроники, так же следует увеличить сумму страхового покрытия. Разница в стоимости страховки будет не большая, но при НС страховая сумма будет на порядок выше.

Договор заключается на один год.

  • Компенсация, в случае причинения вреда жизни и здоровью, будет зависеть от периода нетрудоспособности человека;
  • Порча имущества определяется суммой, необходимой для его ремонта или восстановления;
  • Выплаты в случае полного уничтожения имущества рассчитывают по его действительной стоимости на дату гибели;
  • Ущерб по остальным страховым случаям компенсируется в рамках договора, установленной в полисе страховой суммы;

Полностью или частично отказать в выплате компенсации могут в случае, когда происшествие не является страховым — это умышленная порча имущества, порча в ходе ареста, при конфискации или уничтожению по законному распоряжению гос. органов.

Да, квартиры в новостройках принимаются на страхование на общих условиях.

Можно, от квалификации строителей условия страхования не зависят.

При страховании гражданской ответственности страховую компенсацию получит третья, пострадавшая сторона.

Возмещается любая порча имущества третьим лицам, связанная с эксплуатацией любого имущества на территории объекта страхования. Залив водой соседей может быть в результате прорыва систем водоснабжения, канализации, отопления, а так же размораживания холодильника и емкостей с краской или иных жидкостей.

15 рабочих дней с момента получения полного пакета документов по убытку.

Если была допущена ошибка при оформлении страховки на нашем сайте необходимо связаться с представителем страховой компании (СК) и согласовать дальнейшие действия:

  • Сообщить об этом в СК;
  • Оформить заявку на получение полиса с изменениями;
  • Приложить другие сопутствующие документы, в которых изначально содержалась ошибка.

Для расторжения договора страхования необходимо направить в адрес компании соответствующее заявление. Порядок расторжения зависит от времени, прошедшего с момента заключения договора.

  • Если речь идет о периоде 14 дней, страхователь имеет право вернуть всю стоимость.
  • В противном случае вернуть полную стоимость не получится – страховщик вычтет часть средств за прошедшее с момента оформления страховки время.

Дальнейшие действия определяются реакцией страховщика, положениями заключенного сторонами договора и внутренними правилами СК.

Страхование гражданской ответственности — страховые компании