Заключение договора комплексного ипотечного страхования является одним из условий получения кредита на приобретение недвижимости, в том числе в новостройках. Страхованию подлежит имущество, являющееся предметом ипотеки – квартира, комната, жилой дом, дача, садовые дома, нежилые помещения и земельные участки.

Что включает ипотечное страхование?

Ипотечное страхование квартиры, дома и другой недвижимости включает несколько видов страхования:

  • Страхование приобретаемого в кредит имущества на случай повреждения в результате непредвиденных обстоятельств — пожар, взрыв, в том числе и бытового газа, затопления соседями, природные катаклизмы, конструктивные дефекты или его гибели (полной утраты);
  • Страхование жизни и здоровья заемщика от несчастных случаев, болезней, утраты трудоспособности в результате НС;
  • Титульное страхование при ипотеке — риск потери имущества в результате прекращения или ограничения права собственности;
  • Комбинированный полис страхования — банки, как правило, рекомендуют своим клиентам оформить именно этот вид страхования, он включает сразу страхование залогового жилья, жизни здоровья заёмщика.

При наступлении страхового случая, страховая компания возьмёт на себя обеспечение исполнения кредитных обязательств, произведет страховую выплату страхователя банку. В случае если размер страховой выплаты будет больше остатка задолженности по кредиту, оставшуюся часть компенсации получит страхователь или его законные наследники.

Как купить страховку недвижимости при ипотеке?

Найти и рассчитать выгодные тарифы по страхованию недвижимости при ипотеке в можно в калькуляторе на этой странице, для этого необходимо:

  • Указать вводные данные – ваш банк, остаток по ипотеке, ваши дата рождения, пол и что нужно застраховать;
  • Сервис найдет предложения по всем страховым, которые гарантированно примет ваш банк;
  • Указываем дополнительные параметры – какое страхование ипотечного кредита нужно (имущество или жизнь) и факторы риска, это отсутствие права собственности, деревянные перекрытия, газификация;
  • Калькулятор, на основаниях данных для расчета, покажет все предложения;
  • Выбрать из предложенных вариантов тариф подходящий вам и перейти к оформлению. Посмотреть условия ипотечного страхования каждого страховщика можно кликнув по иконке компании;
  • После оплаты, полис будет отправлен на указанную вами эл. почту.

Сколько стоит страхование при ипотеке?

Стоимость страховки при ипотеке можно рассчитать в форме калькулятора на этой странице, цена зависит от нескольких факторов:

  • Стоимость жилья, которое закладывается банку в рамках кредитного договора. Чем она выше, тем выше цена страхового полиса.
  • Вид страхования — оформление страховки на квартиру как имущество является обязательным, утрата титула и жизни страхователя относятся к добровольным и их оформление увеличит стоимость страхового полиса;
  • Особенности жилья, увеличивающие риск наступления страхового случая, такие как газификация дома, наличие деревянных перекрытий повысят стоимость страховки.
страхование ипотеки

Документы для страхования по ипотеке

На сайте максимально упрощен процесс оформления ипотечного страхования и не требуя подтверждающих документов:

Для оформления договора необходимо ввести:

  • Паспортные данные заемщика, адрес проживания и адрес залоговой недвижимости;
  • Данные по ипотеке — номер кредитного договора и дата заключения. Если договор еще не оформлен, можно пропустить это поле и позже вписать полученный номер в полис от руки.

Что делать при страховом случае

Вызвать, в зависимости от сложившейся ситуации, специальные службы и сделать всё возможное, в пределах разумного, чтобы уменьшить ущерб или спасти имущество;

  • Подготовьте справки подтверждающие наступление страхового случая, получить их можно от сотрудников специальных служб;
  • Обратиться в страховую компанию (СК), вызвать специалиста, который проведет осмотр поврежденного имущества, задокументирует и определит размер ущерба.

Прежде всего обратитесь за медицинской помощью. Далее сообщить о случившемся в СК, запросить список документов для обращения за страховой компенсацией.

Собрать и передать в страховую пакет документов о наступлении страхового события и заявление для получения страховой выплаты. Ожидайте решения СК.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Страховая сумма рассчитывается исходя из задолженности заемщика по кредитному договору, и по мере ее погашения снижается.

Договор ипотечного страхования оформляется на период действия кредитного договора. Стандартно на один год с последующей пролонгацией и прекращается после полного погашения задолженности по кредиту.

Взносы по страхованию уплачиваются ежегодно в течение всего срока действия договора.

Для внесения изменений в полис необходимо обратиться в страховую компанию с письменным заявлением, после чего о всех изменениях необходимо сообщить в банк.

Перерасчет в течение периода страхования не делается, взносы будут учтены на дату следующего продления.

Для ежегодного продления договора с вами свяжется менеджер страховой компании, направит счет/ссылку на оплату страховой премии. Договор будет продлен на новый период после оплаты, оформление нового полиса не требуется.

При реструктуризации кредита необходимо направить уведомление в страховую компанию и информация будет внесена в систему.

Для расторжения договора необходимо обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Страхователь имеет право вернуть часть денежных средств по страховке, пропорционально неиспользованному периоду.

Основанием для отказа в выплате возмещения являются:

При страховании жизни

  • Несоблюдение правил извещения СК о наступлении страхового события;
  • Страховой случай не включен в перечень покрываемых рисков, включенных в полис;
  • Умышленное причинение вреда своему здоровью;
  • Ущерб в результате военных действий или подобных событий.

Ипотечной недвижимости

  • Ущерб здоровью или имуществу стал следствием совершенного уголовного преступления;
  • Ущерб в результате ремонтно-строительных работ;
  • Обрушение здания из-за его ветхости или аварийного состояния;
  • Умышленная порча имущества.

При страховании титула

  • Снос имущества;
  • Действия, совершенные страхователем в состоянии алкогольного или иного опьянения;
  • Решение суда о признании покупателя недобросовестным приобретателем.

Страхование ипотеки — страховые компании