Заключение договора комплексного ипотечного страхования является одним из условий получения кредита на приобретение недвижимости, в том числе в новостройках. Страхованию подлежит имущество, являющееся предметом ипотеки – квартира, комната, жилой дом, дача, садовые дома, нежилые помещения и земельные участки.

Что включает страхование ипотеки?

Ипотечное страхование квартиры, дома и иной недвижимости включает несколько видов страхования:

  • Страхование приобретаемого в кредит имущества на случай повреждения в результате непредвиденных обстоятельств — пожар, взрыв, в том числе и бытового газа, затопления соседями, природные катаклизмы, конструктивные дефекты или его гибели (полной утраты);
  • Страхование жизни и здоровья заемщика от несчастных случаев, болезней, утраты трудоспособности в результате НС;
  • Титульное страхование при ипотеке — риск потери имущества в результате прекращения или ограничения права собственности;
  • Комбинированный полис страхования — банки, как правило, рекомендуют своим клиентам оформить именно этот вид страхования, он включает сразу страхование жизни заёмщика и жилья.

При наступлении страхового случая, страховая компания возьмёт на себя обеспечение исполнения кредитных обязательств, произведет страховую выплату страхователя банку. В случае если размер страховой выплаты будет больше остатка задолженности по кредиту, оставшуюся часть компенсации получит страхователь или его законные наследники.

Как купить страховку недвижимости при ипотеке?

Найти и рассчитать выгодные тарифы по страхованию недвижимости при ипотеке в можно в калькуляторе на этой странице, для этого необходимо:

  • Указать вводные данные – ваш банк, остаток по ипотеке, ваши дата рождения, пол и что нужно застраховать;
  • Сервис найдет предложения по всем страховым, которые гарантированно примет ваш банк;
  • Указываем дополнительные параметры – какое страхование ипотечного кредита нужно (имущество или жизнь) и факторы риска, это отсутствие права собственности, деревянные перекрытия, газификация;
  • Калькулятор, на основаниях данных для расчета, покажет все предложения;
  • Выбрать из предложенных вариантов тариф подходящий вам и перейти к оформлению. Посмотреть условия ипотечного страхования каждого страховщика можно кликнув по иконке компании;
  • После оплаты, полис будет отправлен на указанную вами эл. почту.

Сколько стоит страхование при ипотеке в ?

Стоимость страховки при ипотеке можно рассчитать в форме калькулятора на этой странице, цена зависит от нескольких факторов:

  • Стоимость жилья, которое закладывается банку в рамках кредитного договора. Чем она выше, тем выше цена страхового полиса.
  • Вид страхования — оформление страховки на квартиру как имущество является обязательным, утрата титула и жизни страхователя относятся к добровольным и их оформление увеличит стоимость страхового полиса;
  • Особенности жилья, увеличивающие риск наступления страхового случая, такие как газификация дома, наличие деревянных перекрытий повысят стоимость страховки.

Документы для страхования по ипотеке

На сайте максимально упрощен процесс оформления ипотечного страхования и не требуя подтверждающих документов:

Для оформления договора необходимо ввести:

  • Паспортные данные заемщика, адрес проживания и адрес залоговой недвижимости;
  • Данные по ипотеке — номер кредитного договора и дата заключения. Если договор еще не оформлен, можно пропустить это поле и позже вписать полученный номер в полис от руки.

Что делать при страховом случае

Вызвать, в зависимости от сложившейся ситуации, специальные службы и сделать всё возможное, в пределах разумного, чтобы уменьшить ущерб или спасти имущество;

  • Подготовьте справки подтверждающие наступление страхового случая, получить их можно от сотрудников специальных служб;
  • Обратиться в страховую компанию (СК), вызвать специалиста, который проведет осмотр поврежденного имущества, задокументирует и определит размер ущерба.

Прежде всего обратитесь за медицинской помощью. Далее сообщить о случившемся в СК, запросить список документов для обращения за страховой компенсацией.

Собрать и передать в страховую пакет документов о наступлении страхового события и заявление для получения страховой выплаты. Ожидайте решения СК.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Страховая сумма рассчитывается исходя из задолженности заемщика по кредитному договору, и по мере ее погашения снижается.

Договор ипотечного страхования оформляется на период действия кредитного договора. Стандартно на один год с последующей пролонгацией и прекращается после полного погашения задолженности по кредиту.

Взносы по страхованию уплачиваются ежегодно в течение всего срока действия договора.

Для внесения изменений в полис необходимо обратиться в страховую компанию с письменным заявлением, после чего о всех изменениях необходимо сообщить в банк.

Перерасчет в течение периода страхования не делается, взносы будут учтены на дату следующего продления.

Для ежегодного продления договора с вами свяжется менеджер страховой компании, направит счет/ссылку на оплату страховой премии. Договор будет продлен на новый период после оплаты, оформление нового полиса не требуется.

При реструктуризации кредита необходимо направить уведомление в страховую компанию и информация будет внесена в систему.

Для расторжения договора необходимо обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Страхователь имеет право вернуть часть денежных средств по страховке, пропорционально неиспользованному периоду.

Основанием для отказа в выплате возмещения являются:

При страховании жизни

  • Несоблюдение правил извещения СК о наступлении страхового события;
  • Страховой случай не включен в перечень покрываемых рисков, включенных в полис;
  • Умышленное причинение вреда своему здоровью;
  • Ущерб в результате военных действий или подобных событий.

Ипотечной недвижимости

  • Ущерб здоровью или имуществу стал следствием совершенного уголовного преступления;
  • Ущерб в результате ремонтно-строительных работ;
  • Обрушение здания из-за его ветхости или аварийного состояния;
  • Умышленная порча имущества.

При страховании титула

  • Снос имущества;
  • Действия, совершенные страхователем в состоянии алкогольного или иного опьянения;
  • Решение суда о признании покупателя недобросовестным приобретателем.

Страхование ипотеки — страховые компании