Страхование имущества физических лиц, это возможность обезопасить себя от финансовых расходов после наступления страхового случая в вашей квартире, доме, дачи или личными ценными вещами в них.

Какой ущерб покроет страховка

Страховые выплаты подразумевают компенсацию полной стоимости утраченных или определенную часть стоимости поврежденных материальных ценностей пострадавшего.

Страховая компания возместит ущерб, который будет нанесен вашему имуществу в результате:

  • Пожара, поджога или взрыва;
  • Кражи с незаконным проникновением;
  • Затопления соседями;
  • Падения летательных аппаратов;
  • Наезд, столкновение транспортного средства с застрахованным имуществом;
  • Стихийного бедствия — удара молнии, урагана, землетрясения, наводнения и прочих;
  • Террористического акта;
  • Расходы по замене дверных замков, ключей, документов;
  • Авария инженерных систем.

Страховку можно расширить покрытием вашей гражданской ответственности на случай причинения вреда жизни, здоровью, имуществу третьих лиц. К примеру, вы непреднамеренно залили соседей или возникновение пожара от замыкания в застрахованной недвижимости и т.п.

Объекты страхования имущества физических лиц

Договор страхования имущества оформляется индивидуально, в зависимости от ваших потребностей. Подходит жильцам многоквартирных домов, пентхаусов, владельцам загородной недвижимости — коттеджа, дачи, а также маломерных судов.

Объектами страхования являются:

  • Конструктивные элементы — стены, перегородки, конструкции балконов и лоджий и так далее;
  • Ремонта — обои, паркет, любые виды покрытия стен, потолка, а также двери, окна и пр;
  • Движимое имущество — мебель, предметы интерьера, электроника и бытовая техника;
  • Внешнее оборудование — системы кондиционирования, спутниковые тарелки ТВ, слаботочные системы;
  • Ценное имущество — картины, антиквариат, драгоценные изделия, личные вещи представляющие особую ценность;
  • Гражданскую ответственность перед третьими лицами.

Договор заключается между владельцем и страховой компанией. Перед оформлением договора, проводится оценка стоимости объекта страхования, так как сумма страхового покрытия не может быть больше реальной стоимости объекта на момент подписания договора.

Полис оформляется на период от одного года и более с ежегодным перерасчетом стоимости объекта и размер платежей.

Объект страхования можно застраховать на его полную или определенную, частичную стоимость. Возможно страхование у разных страховщиков, но при этом размер страховой компенсации не должен превышать действительной стоимости объекта.

Стоимость страхования имущества физических лиц в РФ

Стоимость страхования имущества определяется договором и зависит от нескольких факторов:

  • Оценочная стоимости материальных ценностей;
  • Степень их износа;
  • Размера суммы страхового покрытия;
  • Перечня дополнительных рисков.

Дополнительные параметры:

  • Дом газифицирован — у вас может не быть газовой плиты, но дом при этом газифицирован, устанавливается на основании акта гос-инспекции энерго-надзора;
  • Деревянные перекрытия — нужно отметить, если в доме/квартире есть деревянные перекрытия;
  • Сдается в аренду — отметьте , если вы сдаете или снимаете жилье. Стоимость полиса увеличится;
  • Планируется ремонт;
  • Первый этаж — необходимо отметить, если объект страхования находится на первом этаже;
  • Последний этаж — сделайте отметку, если ваша квартира находится на последнем этаже.

Рассчитать, сколько стоит страхование имущества можно в онлайн калькуляторе. Страховые компании предлагают разные условия, из которых физические и юридические лица могут выбрать оптимальные, соответствующие их целям.

Виды страхования имущества физических лиц

К добровольным видам страхования имущества физических лиц относится:

  • Титульное страхование. Защищает интересы собственников, купивших жилье на вторичном рынке. Покрывает риски любых видов мошенничества, обмана предыдущими собственниками, ошибки при оформлении документов, которые в следствии могут стать причиной утраты права на приобретенный объект недвижимости.
  • Защита от порчи имущества — пожар, затопление соседей или соседями, дефектов при строительстве и так далее;
  • От кражи и грабежа — противоправные действия третьих лиц;
  • Защита гражданской ответственности — прорыв водо-несущих систем, пожар и т.д. в застрахованной квартире.

Страхование имущества для физических лиц является добровольным видом страхования, а для юридических предписывается законодательством.

Обязательное страхование имущества

Обязательное страхование имущества предусмотрено нормами законодательством РФ только для юридических лиц.

Предусматривается правовая страховая защита государственного, лизингового, залогового, арендного, объекты повышенной опасности.

Условия страхования установлены в правилами, зарегистрированными в государственных органах. Возмещение ущерба предусматривается для всего объекта имущественного комплекса или отдельных его частей.

Договор включает в себя типовой перечень страховых рисков и в определенных случаях может быть дополнен, всегда должен освещать вопросы:

  • Страховая ответственность;
  • Страховая оценка и суммы;
  • Правила и порядок возмещения ущерба.

Обязательное страхование имущества физических лиц нормами закона не предусмотрены, за исключением, если это не является требованием банков при выдачи автокредитов, ипотеки.