С 1 сентября 2026 года в России начинают действовать изменения, затрагивающие банковские платежи, ипотеку, использование цифровых валют и трудовые гарантии. Банки и часть крупного бизнеса подключаются к инфраструктуре цифрового рубля и универсального платёжного кода, семьи с двумя и более детьми получают новое основание для ипотечных каникул, а правила сверхурочной работы и испытательного срока меняются.
Отдельно с 1 августа Социальный фонд уже провёл ежегодный перерасчёт накопительных пенсий и срочных пенсионных выплат.
Материал носит информационный характер и не заменяет индивидуальную консультацию банка, ФНС, работодателя или юриста.
Что изменится с 1 сентября 2026 года — краткий обзор
Сентябрь 2026 года приносит сразу несколько значимых изменений в финансовой и социальной сферах:
| Сфера | Что меняется |
|---|---|
| Платежи | Начинается поэтапное внедрение цифрового рубля и универсального платёжного кода (единого QR-кода) |
| Ипотека | Семьи с двумя и более детьми получают право на ипотечные каникулы до 18 месяцев |
| Банковские карты | Запускается Единая система учёта платежных карт (оператор — НСПК) |
| Криптовалюты | Вступает в силу закон «О цифровых валютах и цифровых правах» |
| Трудовое право | Меняются правила сверхурочной работы и испытательного срока для женщин с детьми |
| Налоги | Утверждены новые формы документов для налоговых вычетов на долгосрочные сбережения |
Цифровой рубль: какие банки и компании подключаются первыми
С 1 сентября 2026 года начинается первый этап обязательного внедрения цифрового рубля. Основание — Федеральный закон от 23 июля 2025 года № 248-ФЗ.
Что такое цифровой рубль?
Цифровой рубль — это безналичная форма российского рубля, выпускаемая Банком России. Он не заменяет наличные деньги и безналичные средства на банковских счетах, а существует наряду с ними. Цифровой рубль не является криптовалютой, банковским вкладом или инвестиционным инструментом.
График подключения банков:
| Дата | Кто обязан обеспечить работу с цифровым рублём |
|---|---|
| 1 сентября 2026 года | Системно значимые банки и банки, признанные Банком России значимыми на рынке платёжных услуг |
| 1 сентября 2027 года | Банки с универсальной лицензией |
| 1 сентября 2028 года | Остальные кредитные организации |
Кто из бизнеса обязан принимать цифровые рубли?
Крупные торговые компании с годовой выручкой свыше 120 млн рублей, обслуживающиеся в банках первой волны, также должны обеспечить возможность оплаты цифровыми рублями.
Важное уточнение. Обязанность с 1 сентября 2026 года не означает, что все граждане должны пользоваться цифровым рублём. Открытие цифрового кошелька и совершение операций остаются добровольными для клиента.
Не путайте, цифровой рубль — это обязательство части банков и крупного бизнеса по подключению к инфраструктуре, для граждан это новый добровольный способ расчётов, а не отмена карт, счетов или наличных.
Универсальный платёжный код: как изменится оплата по QR-коду
С 1 сентября 2026 года начинается поэтапное внедрение универсального платёжного кода (УПК) — единого QR-кода для безналичной оплаты.
Банки и участники платёжной инфраструктуры подключаются к нему в сроки, зависящие от их категории и требований закона. Обязательность внедрения распространяется поэтапно на разные категории банков.
Что это означает на практике:
- Универсальный платёжный код позволяет покупателю использовать единый QR-код для выбора доступного способа оплаты в совместимом банковском приложении.
- Доступность конкретных способов оплаты зависит от того, подключены ли банк, продавец и платёжный сервис к соответствующей инфраструктуре.
Важно. УПК не является отдельным способом оплаты. Это единый QR-код, через который покупатель может выбрать доступный способ расчёта, например, СБП или цифровой рубль, если соответствующие сервисы подключены у банка и продавца.
Ипотечные каникулы при рождении второго ребёнка — срок до 18 месяцев
С 1 сентября 2026 года вступает в силу Федеральный закон от 4 июля 2026 года № 229-ФЗ, который вносит изменения в статью 6.1-1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
Ключевые параметры:
- Рождение или усыновление второго и каждого последующего ребёнка становится самостоятельным основанием для оформления ипотечных каникул.
- Максимальный срок льготного периода увеличен с 6 до 18 месяцев (полутора лет).
- Для получения каникул не требуется подтверждать снижение дохода.
- Заявление нужно подать в течение 180 дней со дня рождения или усыновления ребёнка.
- Закон применяется в том числе к договорам, заключённым до 1 сентября 2026 года.
Порядок начисления процентов:
В период ипотечных каникул порядок начисления и уплаты процентов определяется правилами статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ и условиями конкретного кредитного договора. Перед подачей требования в банк необходимо уточнить новый график платежей, срок кредита и сумму процентов, подлежащих уплате после окончания льготного периода.
Важно. Ипотечные каникулы не списывают долг. Они временно уменьшают или приостанавливают платежи, срок кредита обычно продлевается, а порядок последующих платежей нужно подтвердить у кредитора.
Единая система учёта банковских карт, для чего её запускают
С 1 сентября 2026 года начинает функционировать Единая система учёта платежных карт. Правовую основу создаёт Федеральный закон от 26 июня 2026 года № 210-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О связи“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Ключевые параметры:
- Оператором системы становится АО «НСПК» (Национальная система платёжных карт).
- В Единую систему учёта будут передаваться сведения о номерах и видах платёжных карт, выданных физическим лицам, о картах, использование которых прекращено, а также об ИНН клиентов — физических лиц, которым предоставлены такие карты.
- Основная цель — борьба с дропперством и финансовыми мошенничествами.
Кто имеет доступ к системе?
Пользователями системы являются Банк России и операторы по переводу денежных средств. Данные не становятся общедоступным реестром, в котором любой человек или компания могут проверить чужие банковские карты.
Важно. Закон предусматривает дальнейшее введение отдельных положений в более поздние сроки. Порядок ведения системы и состав сведений должен установить Банк России.
Росфинмониторинг и НСПК, что меняется на практике
С 1 сентября 2026 года Росфинмониторинг получает право запрашивать у Национальной системы платежных карт (НСПК) сведения об операциях, совершаемых через инфраструктуру карт «Мир», СБП и универсального платёжного кода, в целях финансового мониторинга.
Что именно меняется:
- Ранее Росфинмониторинг направлял отдельные запросы в каждый банк. С сентября 2026 года этот процесс автоматизируется.
- Ведомство сможет получать данные об операциях через СБП, карты «Мир» и платежи по единому QR-коду.
Важное уточнение. Нововведение не означает автоматическую проверку или блокировку каждого перевода. При этом доступ к сведениям может ускорить проверку операций, которые вызывают вопросы в рамках уже действующего законодательства о противодействии легализации доходов и финансированию терроризма.
Криптовалюты с 1 сентября 2026 года, что разрешено и что по-прежнему запрещено
С 1 сентября 2026 года вступает в силу Федеральный закон от 4 августа 2026 года № 282-ФЗ «О цифровых валютах и цифровых правах».
Ключевые положения:
- Закон вводит комплексный режим регулирования обращения цифровых валют и цифровых прав.
- Цифровая валюта признаётся имуществом.
- Закон устанавливает регулируемый режим использования цифровых валют во внешнеэкономической деятельности и международных расчётах.
- При этом оплата криптовалютой товаров, работ и услуг внутри России по-прежнему запрещена.
- Закон вступает в силу 1 сентября 2026 года, за исключением отдельных положений.
Что не меняется:
- нельзя принимать криптовалюту в оплату товаров, работ или услуг внутри России;
- криптовалюта не становится законным платёжным средством;
- доходы от операций с цифровой валютой могут иметь налоговые последствия;
- режимы майнинга, обмена, хранения и международных расчётов регулируются отдельно.
Важно. Используйте термин «регулирование», а не «легализация криптовалюты». Закон вводит комплексный режим обращения, а не разрешает свободное использование криптовалюты как средства платежа.
Трудовые изменения — сверхурочная работа и испытательный срок
Сверхурочная работа — лимит до 240 часов. С 1 сентября 2026 года вступает в силу Федеральный закон от 25 мая 2026 года № 144-ФЗ.
Что меняется:
- Годовой лимит сверхурочной работы может быть увеличен со 120 до 240 часов.
- Увеличение не является автоматическим, оно должно быть закреплено в коллективном договоре или отраслевом соглашении.
- Привлекать работника к сверхурочной работе сверх 120 часов допускается только с его письменного согласия.
Оплата сверхурочных.
Первые два часа сверхурочной работы оплачиваются не менее чем в полуторном размере, последующие часы не менее чем в двойном размере, если работник не выбрал дополнительное время отдыха вместо повышенной оплаты. Конкретный порядок оплаты может быть повышен коллективным или трудовым договором.
Испытательный срок — новая гарантия для женщин с детьми до трёх лет
С 1 сентября 2026 года вступает в силу Федеральный закон от 9 апреля 2026 года № 91-ФЗ.
Что меняется:
- Работодателям запрещено устанавливать испытательный срок для женщин с детьми в возрасте до трёх лет.
- Ранее этот запрет действовал только для женщин с детьми до полутора лет.
- Запрет действует даже при согласии женщины.
Налоговые вычеты и документы по долгосрочным сбережениям
С 1 сентября 2026 года вступает в силу приказ ФНС России от 25 мая 2026 года № ЕД-1-11/333@, которым скорректирована форма декларации 3-НДФЛ и порядок её заполнения.
Что меняется в декларации:
- В приложение № 5 добавлена строка 255 для отражения вычета на долгосрочные сбережения граждан по договорам добровольного страхования жизни.
- По договорам, заключённым в 2025 году, гражданин вправе выбрать между социальным вычетом и вычетом на долгосрочные сбережения.
Ключевые параметры вычета:
- Вычет предоставляется за взносы по договорам добровольного страхования жизни.
- Базовый общий лимит расходов, учитываемых для вычета на долгосрочные сбережения, составляет 400 000 рублей в год.
- Для отдельных случаев, связанных с формированием долгосрочных сбережений в пользу ребёнка, закон предусматривает специальные правила. Их применение зависит от вида договора, даты его заключения и статуса выгодоприобретателя.
Как получить вычет:
- Через ФНС, после завершения года, в котором были уплачены страховые взносы.
- Через работодателя.
Важно. Вычет по договору добровольного страхования жизни предоставляется только при соблюдении условий, установленных статьёй 219.2 НК РФ, в том числе требований к сроку договора, дате заключения, застрахованному лицу и выгодоприобретателю.
Перерасчёт накопительных пенсий с 1 августа, кому увеличили выплаты
Важно. Это изменение произошло 1 августа 2026 года, а не 1 сентября. Социальный фонд России провёл ежегодный перерасчёт накопительных пенсий.
Параметры перерасчёта:
- Накопительные пенсии увеличены на 17,3%.
- Срочные пенсионные выплаты увеличены на 19,32%.
- Перерасчёт произведён в беззаявительном порядке.
Это важное финансовое изменение для получателей таких выплат, хотя оно и не связано с датой 1 сентября.
Кого изменения касаются в первую очередь — практический чек-лист
| Кому | Что сделать |
|---|---|
| Клиенту банка | Уточнить у банка, доступен ли цифровой рубль, и помнить, что пользоваться им необязательно |
| Самозанятому | Проверить, поддерживает ли используемый платёжный сервис УПК и СБП, а также порядок выдачи чеков покупателям |
| ИП и малому бизнесу | Проверить свою выручку, банк-эквайер и обязанность принимать цифровые рубли в рамках своего этапа |
| Крупному бизнесу | Сверить выручку за прошлый год с порогом 120 млн рублей и готовность кассового/платёжного сценария |
| Заёмщику с ипотекой | Проверить дату рождения или усыновления ребёнка, срок подачи требования и новый график платежей |
| Работнику | Проверить коллективный договор, помнить о письменном согласии на сверхурочную работу свыше 120 часов |
| Работодателю | Актуализировать кадровые документы, правила привлечения к сверхурочной работе и шаблоны трудовых договоров |
| Владельцу криптоактивов | Не использовать криптовалюту для расчётов внутри РФ и отдельно учитывать налоговые последствия операций |
Чего не будет с 1 сентября 2026 года
Чтобы снизить тревожность и развеять мифы, важно чётко обозначить, чего не произойдёт:
- ❌ Наличные деньги, банковские карты и обычные банковские счета не отменяются.
- ❌ Граждан не обязывают открывать цифровой кошелёк и пользоваться цифровыми рублями.
- ❌ Универсальный QR-код не гарантирует, что у каждого продавца сразу будут доступны все способы оплаты.
- ❌ Создание системы учёта карт не означает публичного доступа к данным о чужих картах.
- ❌ Доступ Росфинмониторинга к данным НСПК не означает автоматической блокировки каждого перевода.
- ❌ Криптовалюта не становится средством оплаты товаров и услуг на территории России.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Заключение
Сентябрь 2026 года приносит масштабные изменения в финансовой и социальной сферах. Цифровой рубль и универсальный платёжный код меняют платёжную инфраструктуру, ипотечные каникулы становятся доступнее для семей с детьми, а трудовое законодательство получает новые гарантии для работников.
Важно помнить, что многие изменения вводятся поэтапно, а часть норм начнёт действовать только с 2027 года. Сверяйте актуальную информацию с официальными источниками — Банком России, Социальным фондом и Федеральной налоговой службой.
Читайте другие полезные материалы в разделе Финансы, здесь мы разбираем меры господдержки, налоги, кредиты и другие важные темы для вашего бюджета.
Нормативные акты и официальные источники
Ниже приведены нормативные акты и официальные разъяснения, на которых основана информация в статье. Поскольку отдельные положения вводятся поэтапно, перед принятием финансового решения проверяйте актуальную редакцию документа и разъяснения профильного ведомства.
- Федеральный закон от 23.07.2025 № 248-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» — устанавливает поэтапное внедрение цифрового рубля и универсального платёжного кода.
- Федеральный закон от 04.07.2026 № 229-ФЗ «О внесении изменений в статью 6.1-1 Федерального закона „О потребительском кредите (займе)“» — вводит дополнительное основание для ипотечных каникул при рождении или усыновлении второго и последующих детей.
- Федеральный закон от 26.06.2026 № 210-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О связи“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации» — содержит нормы о Единой системе учёта платёжных карт.
- Федеральный закон от 04.08.2026 № 282-ФЗ «О цифровых валютах и цифровых правах» — устанавливает новый правовой режим обращения цифровых валют и цифровых прав.
- Федеральный закон от 25.05.2026 № 144-ФЗ «О внесении изменений в Трудовой кодекс Российской Федерации» — изменяет правила привлечения к сверхурочной работе, включая возможность увеличить годовой предел до 240 часов при соблюдении установленных условий.
- Федеральный закон от 09.04.2026 № 91-ФЗ «О внесении изменения в статью 70 Трудового кодекса Российской Федерации» — расширяет запрет на установление испытательного срока для женщин, имеющих детей до трёх лет.
- Приказ ФНС России от 25.05.2026 № ЕД-1-11/333@ «О внесении изменений в приложения к приказу ФНС России от 20.10.2025 № ЕД-7-11/913@» — утверждает обновления формы декларации 3‑НДФЛ и порядка её заполнения, включая отражение вычета по договорам добровольного страхования жизни в составе вычетов на долгосрочные сбережения.
Дополнительные официальные источники
- Банк России: поэтапное внедрение цифрового рубля — разъяснение по срокам подключения банков и обязанности части торговых компаний обеспечить приём цифровых рублей.
- ФНС России: новая форма 3‑НДФЛ для вычета по долгосрочным сбережениям — пояснение по применению обновлённой декларации 3‑НДФЛ.
Актуально на сентябрь 2026 года. Уточняйте детали в официальных источниках и вашем регионе.
