как сэкономить на стоимости полиса дмс

Добровольное медицинское страхование (ДМС) — это вид личного страхования, которое дает возможность застрахованному получать медицинскую помощь в больницах и клиниках, чаще всего это партнеры страховых компаний, которые работают в рамках программы страхового договора.

Работает это так, при обращении в такую клинику, пациент не платит за мед. услуги, так как уже оплатил полис, в покрытие которого входят эти расходы.

Какие факторы учитываются в стоимости полиса ДМС?

Стоимость полиса ДМС всегда зависит от определенных факторов, которые учитываются при оформлении:

  • Перечень подпадающих под действие полиса медицинских услуг, и обслуживающих клиник партнеров;
  • Место проживания, так как в разных городах цена на мед. услуги отличается;
  • Возраст, пол и состояние здоровья страхователя, к примеру женщины, по статистике пристальнее следят за состоянием здоровья и чаще обращаются к врачам, страхование женщин обычно дороже;
  • Сфера трудовой деятельности, стоимость ДМС будет дороже, если трудовая деятельность страхователя связана с повышенным профессиональным риском.

На ценообразовании полиса добровольного медицинского страхования так же влияют такие обстоятельства как маркетинговая политика страховой компании и тип страхователя — организация или физлицо. Можно ли управлять этими факторами для снижение стоимости полиса ДМС? скорее всего да, но только некоторыми вводными данными страхователя.

Как сэкономить на покупке ДМС?

С каждым годом цены на медицинские услуги растут, в связи с этим увеличивается и стоимость полиса добровольного медицинского страхования (ДМС). Страховые компании на постоянной основе мониторят стоимость медицинских услуг и ведут переговоры с клиниками для фиксации цен в договорах ДМС.

Стремление сэкономить на покупке ДМС естественно и мнение, что дёшево значит плохо или некачественно не всегда верно, это можно отнести и добровольному страхованию.

Сэкономить на подборе услуг. На рынке ДМС каждая страховая компания предлагает широкий спектр тарифов, которые отличаются как своим функционалом, так и стоимостью. Для оптимизации своих расходов, клиент может самостоятельно выбрать необходимые ему опции для страхования, это поможет сэкономить на стоимости полиса ДМС и продолжать наблюдаться в частных клиниках.

Максимально доступный вариант заботы о своем здоровья, это чекап. Такая страховка позволит выбрать пакет с опциями для обследования по выбранному профилю. В большинстве случаев чекап позволяет избежать дорогостоящего комплексного обследования. и выбрать наиболее необходимое, к примеру офтальмология, гастроэнтерология, кардиология, эндокринология.

На выборе страховщика. Страховые компании заинтересованы в продаже своего продукта и при выборе страховой программы важно учитывать не только рекомендации страховщика (СК), но качество предоставляемых услуг в обслуживающих мед. учреждениях.

Имеет смысл почитать отзывы из независимых источников о лечебных учреждениях, партнерах СК в вашем городе, о квалификации персонала, уровня диагностики, методик лечения, отношения к работе. Стоимость не всегда может соответствовать качеству оказываемых услуг.

Страховая компания может пойти на снижение цен полисов ДМС для получения конкурентного преимущества, привлечение новой клиентской аудитории, увеличения количества продаж. Но не стоит надеяться, что СК будут постоянно предлагать акции по ДМС.

Оформить ДМС в складчину. Чаще всего ДМС оформляют организации для своих сотрудников, стараясь привлечь молодых специалистов не только высоким окладом, но и социальным пакетом в который входит и ДМС.

Когда руководители компаний такое не практикуют, можно скооперироваться с коллегами и на собственные деньги сотрудников, оформить корпоративную страховку через работодателя. Работодатель заключит договор со страховой, а вы будете перечислять часть зарплаты в уплату полиса.

Это так же поможет сэкономить на ДМС так как страховые дают скидки компаниям и такой пакет будет стоить дешевле чем полис для отдельного физлица. Также за приобретение ДМС можно вернуть налоговый вычет в размере 13% от стоимости годового полиса.

Можно сэкономить, купив ДМС с франшизой. Полис с франшизой — когда обязательства страховой компании (СК) по выплатам неполные. К примеру, если франшиза будет составлять 50 %, это будет означать, что СК оплатит только половину от стоимости лечения, остальная часть ложиться на ваши плечи.

Франшиза, позволит снизить годовую стоимость ДМС — по сути вы приобретаете постоянный дисконт на оплату услуг частных клиник.

Что входит в покрытие полиса ДМС

Покрытие полиса ДМС зависит от программы страхования, от наполнения услуг включенных в полис.

Базовая. Она содержит ограниченный список услуг, которые пациент может получить в обычной поликлинике и отличается лишь качеством их предоставления, сервис будет выше, не придется ждать своей очереди на прием, вы сэкономите время.

обычно входит в базовый пакет добровольного страхования:

  • Лечение в клиниках – как частных, так и государственных – из предложенного списка;
  • Амбулаторное лечение без очереди;
  • Вызов частной скорой помощи или врача с ограничением по количеству выездов;
  • Консультационный прием у специалистов, входящих в определенный перечень врачей;
  • Проведение диагностических исследований и сдача анализов с лимитами по числу обращений;
  • Проведение физиологических процедура;
  • Лечение в частных клиниках и центрах в случае возникновения тяжелых заболеваний;
  • Оплата лекарственных препаратов, входящих в установленный правилами страховщика список;
  • Оказание стоматологических услуг (с ограничением по перечню);
  • Оформление больничных листов.

Расширенная, полный пакет. Стоимость такого полиса будет очень высока, но и в покрытие войдет широкий спектр услуг, например сложная стоматология, психотерапию, ведение беременности.

Единого стандарта по каждому пакету страховых услуг нет, каждая страховая компания может указывать в договоре свои условия.

У меня есть ОМС, зачем мне еще что-то?

Полис ОМС дает право любому гражданину России на бесплатную мед. помощь в государственных клиниках, больницах, но у него есть и недостатки:

  • График работы врачей может быть для вас не удобен;
  • Длинные очереди на прием;
  • В покрытие полиса входят не все услуги.

Очень часто большинство граждан пользуясь ОМС посещают и оплачивают услуги частных мед. центров, к примеру если необходимо сделать быстро анализы, УЗИ, компьютерную томографию.

Кроме этого, необходимо оплачивать всё, что не входит в покрытие ОМС — большую часть выписанных в поликлинике лекарств, амбулаторное лечение без особых на то показаний, отдельную и комфортную палату в больнице, сложные стоматологические операции, импортные пломбы, протезы.

В таких случаях, можно заранее оформить полис добровольного медицинского страхования, чтобы не переплачивать, все расходы, в рамках ДМС, возьмет на себя страховая компания.

Можно ли улучшить ОМС

Многие страховщики предлагают страховки, которые дополняют услуги по ОМС, такой пакет будет стоить гораздо дешевле чем ДМС.

Работает такой полис так, вы наблюдаетесь у врача в бесплатной поликлинике, а стоимость лекарств назначенных врачом, диагностику в частных медицинских центрах организует и оплатит страховая компания. Некоторые программы включают в покрытие консультацию специалиста для получения второго мнения, в случаях сложного заболевания.

Использование телемедицины, это также позволит сэкономить средства и при этом получать качественную медицинскую помощь по многим вопросам.

Удаленные консультации врачей отличный вариант для молодых мам, пациентам с хроническими заболеваниями, тем кто нуждаются в постоянном консультировании, просто расшифровать результаты анализов, задать вопросы по лечению или подготовиться исследованию.

Заключение

Сэкономить на покупке ДМС — задача требующая определенного времени на поиск подходящей программы страхования. Если будет найден оптимальный баланс приоритетов, рисков и финансовых возможностей, то результат можно считать достигнутым.

Похожие записи