Что такое добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев — ДСАГО, ДАГО, ДГО

Добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев ДСАГО, ДАГО, ДГО – это вид страхования, который предоставляет владельцам автомобилей возможность защитить себя от финансовых потерь, возникающих в результате ущерба, причиненного другим участникам дорожного движения.

ДСАГО не является обязательным для владельцев автомобилей и не оформляется как отдельный полис, а предоставляется как одна из дополнительных опций к обязательному ОСАГО. Оформляется на любой период, при этом дата начала может быть любой, а дата окончания действия обычно равна дате окончания ОСАГО.

Регулируется законодательными актами, такими как:

1. Глава 48 ГК РФ об основных требованиях к страхованию.
2. Закон «Об организации страхового дела в РФ»
3. Закон «О защите прав потребителей»
4. Указание ЦБ РФ от 12.09.2014 № 3380-У
5. Стандарт Всероссийского союза страховщиков

Как работает ДСАГО

Добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев (ДСАГО) работает по следующей схеме: если у виновника ДТП имеется страховка КАСКО, то ему будет оплачен ремонт автомобиля или выплачена компенсация. согласно условиям договора.

Если же виновник ДТП застрахован только по ОСАГО, страховая компания возместит ущерб, нанесенный имуществу пострадавшего, но не более установленного законом лимита в 400 000 рублей, а ремонт своего авто, виновный в ДТП оплачивает сам.

По закону «Об ОСАГО» максимальная сумма, которую страховая фирма вправе потратить на восстановительный ремонт авто, не должна превышать 400 000 руб. Если был нанесен ущерб жизни и здоровью человека, лимит достигает 500 000 руб.

В случае когда в ДТП виноваты оба водителя либо не виноват никто, оба получают по 50% стандартной компенсации. То есть не больше 50 000–200 000 руб.

Лимит суммы в 400 000 рублей по ОСАГО чаще всего хватает для покрытия ущерба, но в случае, когда ущерб больше установленной законом по ОСАГО суммы, к примеру столкновение с премиальным, дорогим авто, потерпевшие могут обратиться в суд для взыскания у виновника средств на ремонт или возмещение имущественного, а так же ущерба причиненного здоровью. 

Именно в таких ситуациях и будет полезным полис ДСАГО. Страховая компания по полису обязательного автострахования возместит ущерб до 400 000рублей, а все, что превышает этот лимит, страховая по договору ДСАГО.

Что в итоге, если у виновника ДТП нет КАСКО, он не по ОСАГО, не по ДСАГО не получает ни денег, ни ремонта своего автомобиля за счет страховщика. Все выплаты и ремонт положены только пострадавшей стороне.

Как правильно оформить ДСАГО

Добровольное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО) осуществляется на основании договора, который заключается между страховой компанией и владельцем автомобиля.

Для того, чтобы правильно оформить ДСАГО и избежать неприятных сюрпризов при наступлении страхового события, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

1. Выберите надежную страховую компанию. Перед заключением договора страхования необходимо ознакомиться с рейтингами страховых компаний, отзывами клиентов и их историей работы на рынке. Надежная страховая компания должна иметь положительные отзывы и быть известной на рынке страховых услуг и быть в Единый государственный реестр субъектов страхового дела.
2. Определить страховые риски на которые вы хотите застраховать свой автомобиль.
3. Сумму страхового возмещения — должна покрывать вероятный ущерб.
4. Срок действия договора — обычно заключается на период действия ОСАГО.
5. Условия страхования — сроки выплаты страхового возмещения, процедуру урегулирования страхового случая, ограничения по возрасту и стажу водителя, условия территориального покрытия и т.д.

Важно отметить, что страховщик может отказать клиенту в оформлении договора добровольного автострахования ДГО, не объясняя причин отказа.

От чего зависит стоимость ДСАГО

Страховая компания предлагающая услугу страхования ДСАГО вправе устанавливать собственные условия страхования и правила формирования стоимости полисов, с учетом минимальных требований Центробанка. Автовладелец может сам выбирать тариф из предложенных страховщиком вариантов.

На стоимость ДСАГО влияет:

• Страховая сумма;
• Характеристики автомобиля — это мощность двигателя, марка-модель, год выпуска и другие параметры;
• Регион — в разных регионах России статистика ДТП может отличаться;
• Количество лиц, которые будут указаны в полисе — чем больше человек, тем дороже страховка;
• Опыт водителя с учетом статистики аварийности — коэффициент бонус-малус (КБМ);
• Франшиза — часть убытков, которую страховая компания не возмещает;
• Срок действия полиса.

Другие условия. Договор ДГО может содержать и другие условия, такие как порядок урегулирования страховых событий и пр. уточняйте у страховщика.

Договор ДГО

Договор ДГО (добровольное страхование гражданской ответственности) заключается между страховой компанией и физическим или юридическим лицом, которые желают застраховать себя от потенциальных финансовых потерь, связанных с возможными исками от третьих лиц, связанными с причинением вреда их имуществу, здоровью или жизни.

Общая информация о том, что должно содержаться в договоре ДГО:

1. Страховая сумма. Договор ДГО должен содержать информацию о страховой сумме — это максимальный размер финансового возмещения, который страховщик обязуется выплатить в случае страхового случая.
2. Срок действия. Договор ДГО должен содержать информацию о сроке его действия, который определяется в соответствии с желанием страхователя и страховщика. Обычно договор заключается на 1 год.
3. Страховая премия. Страховая премия — это денежная сумма, которую страхователь должен выплатить страховщику за оказание страховой защиты. Сумма страховой премии зависит от рисков, которые покрываются по договору ДГО.
4. Страховые случаи. Договор ДГО должен определять, какие страховые случаи могут быть признаны страховым случаем, и какие условия необходимы для их признания. Как правило, страховые случаи включают причинение вреда имуществу, здоровью или жизни третьих лиц.
5. Ограничения и исключения. Договор ДГО должен содержать информацию об ограничениях и исключениях из страховой защиты. Например, могут быть исключены страховые случаи, связанные с действиями военного времени, стихийными бедствиями и т.д.
6. Порядок урегулирования страховых случаев. Договор ДГО должен определять порядок урегулирования страховых случаев и процедуру, которую страхователь и третьи лица должны следовать, чтобы получить страховое возмещение.
7. Обязательства сторон. Договор ДГО должен определять обязательства сторон при наступлении страхового события.

Возмещение ущерба по ДСАГО

После наступлении страхового события, страховая компания заказывает экспертизу, которая определяет размер ущерба и стоимость ремонта. Если автомобиль пострадавшего подлежит ремонту, его направят в сервис. Если ремонт автомобиля невозможен или в ДТП причинен ущерб жизни и здоровью людей, выплаты будут денежными.

Страховщику необходимо передать следующие документы:

1. Действующий полис ДСАГО;
2. Документы, подтверждающие ДТП;
3. Заявление установленного страховщиком образца;
4. Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, для юридических лиц потребуется выписка из ЕГРЮЛ;
5. Документы, которые идентифицируют транспортное средство;
6. Документ на право владения автомобилем;
7. Водительское удостоверение.

На сайте страховой компании должен быть полный перечень документов, необходимых для рассмотрения дела по ДТП.

Чем отличается ДСАГО от ОСАГО и КАСКО